初秋時節，桃子種植大戶成都一口吖吖公司負責人左健看著掛滿枝頭的桃子，心里比蜜還甜。但與往年不同的是，今年的豐收喜悅來得更早一些——就在不久前，他憑借一張特殊的保險保單，無需任何額外抵押，就從成都農商銀行順利獲得150萬元的流動資金貸款，一舉破解了擴大生產的燃眉之急。

他口中的這個“存款”，正是由錦泰保險創新開發的桃收入保險保單。這款收入保險產品不僅是國內桃作物首創，其以保單增信取代傳統抵押方式的巧妙應用，也打開了國內“保險+信貸”助農模式的新嘗試。

錦泰保險工作人員與桃子種植戶進行交流。錦泰保險供圖

創新破局：從“保成本”到“保收入”，保單扛起雙重風險

“這就像給我們的預期收入上了一道‘保險’，再用這個‘存款’去銀行換來了一筆‘現金’，這種金融模式很好很及時！”成都一口吖吖公司負責人左健興奮地說。

據介紹，與傳統只保自然災害的農業保險不同，收入保險保障的是農戶最終的“錢袋子”。它同時覆蓋因自然災害導致的產量損失和因市場波動導致的價格下跌這兩大風險，直接對農戶的預期收入提供保障。

“我們這款桃收入保險，保障水平比傳統自然風險產品提高了7到8倍?！卞\泰保險農險部負責人介紹，它不僅能覆蓋全部種植成本，還能保障農戶的合理利潤，真正實現“豐產也豐收”，讓農戶朋友敢投入、敢生產。

模式飛躍：保單直接變“信用”，融資難題有效緩解

這種金融模式更大的創新在于其金融屬性的挖掘。成都農商銀行太平支行行長表示，過去農戶到銀行貸款，找抵押物是一大難題。如今，錦泰保險這款桃收入保險保單，因其精準科學的測產和公允透明的價格機制，本身就具備了較強的增信功能?！拔覀冋J可這份保單背后鎖定的穩定未來收入，因此敢于以此為核心依據發放貸款?！?/p>

據了解，錦泰保險與成都農商銀行通過數據共享和風險共擔機制，將保險的風險兜底功能與銀行的資金優勢緊密結合。銀行方面看到，一旦發生風險，保險理賠金將優先用于償還貸款，貸款資金風險可控，更愿意向農戶提供資金支持。而農戶方面，因保單具有的增信功能獲得了“免抵押、低利率”的快捷貸款服務，有效緩解融資難題。

一口吖吖公司獲得的150萬元貸款，背后是錦泰保險為其提供的成本、收益全覆蓋的風險保障，充分體現了“保險護航、信貸輸血”的協同效應。

未來可期：“小桃子”撬動“大金融”，鄉村振興有了新路徑

全國首單桃收入保單增信貸款的順利落地，為金融資源精準注入農業產業打開了新嘗試。這不僅在一定程度上緩解了農戶的融資難題，更通過金融創新穩定了農戶經營，吸引更多人敢于投身現代農業，在“保收入”的同時也“保就業”，為鄉村振興注入了強勁的金融動能。

業界認為，成都此次在特色農產品收入保險及保單增信融資上的有益探索，標志著農業保險從“保成本”邁向“保收入”進入了實質性階段，對全國具有重要的借鑒意義。

下一步，錦泰保險將與成都“農貸通”平臺合作，借鑒此次線下保單增信的成功經驗，打通收入保險保單增信銀保合作的線上化服務渠道，根據收入保險客戶的不同風險特征精準匹配信貸需求，僅一張保單助力農戶秒批快貸，讓更多農戶系上穩穩的“錢袋子”。（周芯合）

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